Soluciones financieras clave para tiempos de crisis empresarial

A primera vista, pensar en “sacar jugo” a una crisis empresarial en el ámbito financiero parecería un despropósito. ¿Cómo hablar de soluciones financieras en este contexto? ¿Y si es cierto lo que se dice: que las oportunidades se esconden a veces detrás de las dificultades?  

Como sea, enfrentar sobre todo cualquier crisis exige implementar estrategias y tácticas sólidas para tomar decisiones informadas, estructurar planes y poner en marcha acciones que permitan superarla. Conoce en este artículo las mejores soluciones financieras. 

¿Qué es y cómo reconocer una crisis financiera en las empresas? 

Una crisis económica financiera ocurre cuando una empresa enfrenta dificultades severas en su flujo de caja, rentabilidad o capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras. 

Las señales de una crisis financiera en una empresa abarcan múltiples dimensiones que pueden ocurrir en distintas etapas:  

• Problemas de liquidez y endeudamiento excesivo. 

• Aumento de gastos y márgenes de ganancia por debajo de lo esperado. 

• Pérdida de clientes y pérdida de confianza de los inversores. 

• Fallas operativas significativas que ponen en riesgo la supervivencia del negocio.  

• Conflictos en logística, compras y almacenamiento de productos. 

• Desfase tecnológico y pérdida en la capacidad de competir con otras empresas. 

• Cambios en la demanda del mercado, donde productos o servicios dejan de ser atractivos para los consumidores. 

• Crisis derivadas de causas naturales como terremotos, huracanes y otros desastres que impacten directamente en el negocio. 

Como hemos visto hasta ahora, estas situaciones pueden originarse por factores internos como mala gestión financiera, decisiones estratégicas erróneas o por factores externos como recesiones económicas, cambios regulatorios o crisis sectoriales. 

Lo crucial es entender que estar en crisis no significa necesariamente el fin de una empresa.  

Muchas organizaciones han logrado no solo sobrevivir, sino fortalecerse tras atravesar períodos críticos, siempre que cuenten con estrategias adecuadas de manejo de crisis empresarial y tomen decisiones financieras informadas y oportunas. 

¿Cuándo podemos decir que una decisión ha sido bien tomada?

Según Javier Duarte Schlageter, profesor del área de Análisis de Decisiones de IPADE Business School, México, “la clave está en hacer un buen diagnóstico de la situación y el entorno. También es fundamental descubrir los riesgos de elegir una u otra alternativa analizando sus ventajas y desventajas”.

“Lo más importante —enfatiza— es el factor humano que caracteriza a las decisiones, aunque por supuesto los sistemas y el manejo de datos ayudan muchísimo”.

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Dos claves al intentar superar una crisis empresarial: modelo de negocio y manejo financiero

Ante una crisis, cuando nos damos cuenta de que lo que veníamos haciendo ya no sirve, lo primero es tomar la decisión de revisar el modelo del negocio y, si es necesario, cambiar el rumbo.  

En un entorno de esta naturaleza, la primera gran pregunta es cómo debe orientarse el manejo financiero de la organización ante el cambio en el entorno. Para responder a esta pregunta, vale la pena tomar estos elementos como punto de partida: 

• Identificación de cuáles son las áreas de la empresa con ineficiencias. 

• Consideración de nuevos mercados, diversificación de productos o servicios y, en casos más extremos, la modificación de la propuesta de valor de la empresa. 

Por ejemplo, una crisis económica como la de 2020, provocada por la pandemia de COVID-19, puso sobre la mesa la necesidad de repasar conceptos básicos de finanzas para reconducir a las empresas. También dejó clara la necesidad de contar con una estructura útil para el análisis y con herramientas financieras vinculadas al modelo de negocio. 

En ese contexto, la pandemia detonó la reorientación o el cambio de los modelos de negocio. De hecho, exigió y continúa demandando cambios en la gestión empresarial y financiera para que cada empresa se sobreponga a las dificultades y retome con éxito su operación. 

Ocho pasos para enfrentar la crisis financiera, según profesores de IPADE Business School 

“El error más fuerte que se puede cometer frente a una crisis es pensar que no va a pasar nada, que no hay necesidad de actuar”. Así opinan Duarte Schlageter, Federico D´Kuba y Lorenzo Fernández, también profesores de IPADE Business School en su libro en coautoría: “Un coloquio inesperado: Cómo sacarle jugo a una crisis”.

La obra propone ocho pasos prácticos para enfrentar la situación financiera de una empresa en momentos de crisis: 

1. Revisar a fondo el modelo de negocios y elaborar una estrategia considerando el entorno actual.
2. Conseguir que el modelo de negocio se vea reflejado en los estados financieros.
3. Hacer una revisión exhaustiva de los costos y gastos.
4. Analizar los estados financieros históricos.
5. Proyectar escenarios financieros creativos cuando el futuro es incierto.
6. Definir acciones concretas para el plan.
7. Evaluar el impacto de las decisiones financieras de la empresa.
8. Conocer la posición financiera actual del negocio.

Dar estos pasos exige trabajar con datos para tomar decisiones informadas, identificar tendencias, optimizar recursos y mantener la relevancia en un entorno cada vez más competitivo.

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Estrategias basadas en datos para afrontar la crisis empresarial

La importancia de definir estrategias basadas en datos es aún más crítica en tiempos de crisis. Para encontrar soluciones financieras sólo hay que pensar que un buen análisis de datos es el camino para contar con información objetiva sobre las operaciones de la empresa, clientes y el mercado.

Esos datos ayudan a:

• Comprender cómo está afectando la crisis al negocio.
• Guiar el ajuste de la estrategia a medida que las condiciones evolucionan.
• Ordenar y priorizar inversiones y actividades que tienen un impacto positivo en la supervivencia y recuperación del negocio.
• Evaluar de manera más precisa los riesgos financieros y operativos y, cuando es posible, tomar medidas preventivas.

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Gestionar la crisis con herramientas financieras adecuadas

El manejo acertado de las finanzas es clave en el manejo de crisis. Si te interesa afinar tus capacidades en esta área explora los contenidos del programa en línea Finanzas: Soluciones estratégicas ante situaciones de crisis de IPADE y Emeritus.  

Este curso online te proporciona la guía que necesitas para la toma de decisiones en tiempos complejos. También brinda herramientas para realizar el diagnóstico de tu empresa, vinculando la reorientación del modelo de negocio con sus indicadores financieros.